对于移动金融APP的信息采集和监管央行等监管机构早在2019年就发布了相应文件

农村商业银行移动金融APP备案工作正在有序推进移动金融APP备案自2019年底上线以来，国有银行，股份制银行积极拥抱监管，快速响应移动金融APP备案，中小银行按照工作安排先后通过合规备案

据中国互联网金融协会8月27日发布的《移动金融客户端应用软件实名备案名单公布》显示，该批次共备案149款应用据《中国经营报》记者了解，在注册的149款移动金融应用中，有106款是农村征信系统应用，占比超过三分之二

根据第十三批备案清单，江阴农商银行，常熟农商银行，顺德农商银行的移动金融应用均已上市此外，河北省农村信用社，黑龙江省农村信用社，广西壮族自治区农村信用社，江苏省农村信用社，江西省农村信用社等也有相关移动金融app通过了备案

中国互联网金融协会信息技术部负责人单剑锋告诉记者，除了已经备案公示的名单外，还有不少已经提交备案申请的城乡商业银行，处于相应的检测认证，审查公示阶段。

中城农村商业银行占注册机构的一半以上

对于移动金融APP的信息采集和监管，央行等监管机构早在2019年就发布了相应文件。

2019年10月，国家信息安全标准化技术委员会发布了《信息安全技术移动互联网应用收集个人信息基本规范》号文件，提出了最小信息和最小权限范围的概念，明确了APP收集个人信息的基本要求同时，草案附录规定了网上支付，金融借贷等21种常见服务类型可以收集的最低信息

同年11月，中国人民银行发布《关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》根据237号通知和央行《金融科技发展规划》要求，2019年12月3日，中国互金协会召开移动金融APP备案管理试点启动会议会议明确，各试点机构应在2019年底前完成第一批试点备案申请的材料提交和备案申请，通过金融机构自主申报，评估打分，公示等方式完成备案工作

对于目前农村信贷机构移动金融APP备案的进展情况，单剑锋告诉记者，根据央行工作安排，目前央行及其分支机构正在协调辖区内相关金融机构推进备案工作同时，单剑锋表示，在农村信用体系中，省级协会负责开发和管理移动金融应用在这种情况下，几家独立法人农村商业银行提交的app可能支持同一个系统背景，因此存在重叠目前已公开备案的金融类app有1200多个，其中农村商业银行占比相对较大

单剑锋告诉记者，目前备案平台注册机构超过4000家，基本覆盖国内所有金融机构，其中近一半是农村商业银行和城市商业银行目前的备案流程是在中国互金协会平台注册，提交备案申请中国互金协会将进行相应的检测认证，审查公示等流程，并完成备案

记者了解到，在目前针对移动应用的监管要求中，部分细则处于动态变化中，中国互金协会将每年对注册机构进行动态评估。

伴随着移动金融APP提供的服务内容不断增加，监管部门对金融机构利用移动金融APP收集，使用个人信息的信息收集行为提出了具体明确的规范。

单剑锋认为，根据以往备案工作的经验，现行监管政策中个人信息收集的标准是相对的

目前，多家上市农村商业银行的财务报告都明确提出了零售转型战略比如农村商业银行将零售业务作为全行发展的基础和根基，常熟银行聚焦客户年轻化，服务线上化，竞争差异化的零售业务发展趋势，加快线上线下融合，推动零售银行转型，江阴银行加快零售转型，走与肖伟，普惠，零售三驾马车并驾齐驱的路线，苏农银行将金融科技作为零售转型的有力抓手，实现零售贷款业务占比快速提升，紫金银行的战略定位是大型零售业务的主要推动者，公司业务的稳定者，金融市场业务的助推器，无锡银行提出要突出零售业务的动力源，聚焦客户，深化营销方式和理念的转变

在零售转型战略下，农村商业银行普遍将科技作为创新引擎和增长动力移动APP平台所能提供的服务，功能的丰富性，系统的稳定性，安全性和合规性，对农村商业银行零售转型战略具有重要意义

同时，移动金融APP对个人信息的收集和使用也体现了金融机构控制资产端风险的能力。

单剑锋认为，移动金融APP收集个人信息并与业务进行链接，将应用于资产端的风险控制模型评分一些小银行，金融科技公司，消费金融公司等零售端风险管控措施力度较弱，或倾向于获取更多用户信息

此前有业内人士认为，目前农村商业银行等金融机构在移动端合规合理使用个人信息，技术上并不困难更重要的是，在对可采集的个人信息权限进行调整后，将涉及到农村商业银行在业务端的风险控制模式的变化比如停止采集用户个人实时位置等手机数据内容，可能会影响零售信贷的风险控制得分

事实上，对于

金融机构而言，移动端收集的信息做出调整后，可能会带来连锁反应，纳入其他的维度来弥补或者提升整个风控模型的准确性，从业务联动上讨论如何优化规避过度收集个人信息的问题。

未来农商行面临的将是如何通过大数据等先进技术进行专业处理，深度挖掘，把全行数据存量变为业务流量，推出个性化，差异化，定制化的专属服务，实现价值增值目标。

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