下调万能险结算利率的主要原因是保险公司投资收益普遍承压

最近几天，各寿险公司陆续发布了2022年4月万能险结算利率公告中银保险记者发现，今年以来，已有多家公司下调部分万能险产品结算利率0.2%—2.3%

业内人士表示，下调万能险结算利率的主要原因是保险公司投资收益普遍承压。

自新冠肺炎疫情爆发以来，全球经济一直处于疲软状态，国内经济下行压力持续加大，市场利率持续走低资本市场的波动对万能险产品的结算利率产生了一定的影响

主要受投资收益影响。

据不完全统计，我国保险市场上的万能险产品超过1700种今年以来，近80款万能险产品结算利率出现下降，其中大部分是中小寿险公司的产品，大型寿险公司的部分产品也有小幅下调

如复星保德信人寿附加天天盈B年金保险，从2021年9月的4.9%到2022年4月的3%，结算利率1.9个百分点。

恒大人寿的恒大金御安泰3号年金保险，结算利率从2022年2月的4.8%降至4月的2.5%，降幅为2.3个百分点。

前海人寿的前海李海年金2号年金保险结算利率从2022年1月的5%降至4月的3.5%，下降了1.5个百分点。

此外，中国人寿终身寿险2021年12月结算利率为4.7%，2022年1月降至4.5%，2022年4月降至4.2%。

湖南大学金融统计学院教授，风险管理与精算保险研究所所长张林表示，万能险的结算利率主要受保险公司投资收益的影响今年以来，a股市场出现明显下跌，市场利率持续走低，保险公司投资端普遍承压，投资收益同比下降降低万能险结算利率很正常

今年一季度，上证综指下跌10.65%，深证成指下跌18.44%受资本市场波动，国内外环境等因素影响，各类投资机构整体业绩较差

根据消息显示，一季度有超过2000款银行理财产品破发人社部最近几天发布的企业年金和养老金产品业务数据显示，一季度企业年金加权平均收益率为—2.75%，养老金产品投资收益率为—1.61%保险公司的投资回报率也普遍下降根据各公司一季度偿付能力报告，超过60%的公司综合投资收益率为负

结算利率应合理确定。

需要注意的是，万能险的结算利率是动态调整的，但保证利率不变。

所谓万能险，是指产品名称中含有字样，具有保险保障功能，可以不定期，不定期追加保险费，灵活调整保险金额，领取部分或全部保单账户价值，同时设立单独保单账户，保单账户价值提供最低收益保障的人身保险产品。

这种保险具有理财功能，合同中会约定保证利率，即最低利率保险公司每月会公布一次结算利率，一般结算利率会高于保障利率某寿险公司总精算师表示，一般情况下，万能险在合同中的保证利率多为2.5%或3%，目前万能险产品的结算利率在4%左右

对于购买万能险的消费者来说，要客观看待市场变化，平衡风险和收益，长期看回报张琳介绍，万能险具有投资属性，回收期长，应选择整体投资能力强的公司的产品

对于未来的走势，上述寿险公司总精算师认为，万能险结算利率与保险投资收益的组合基本一致，只有投资收益才能支持利息结算，但目前的结算利率并不代表未来的投资收益。

对于保险公司而言，应根据万能险单独账户内资产的实际投资状况，结合未来投资收益率预期等因素，合理审慎确定万能险结算利率，积极探索收益率的稳定性和可持续性。

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